前言
面对财富管理市场宏大蓝图，商业银行、传统券商、三方财富管理机构、各种新兴的互联网理财平台等都在快速抢占市场；恒烁投资通过学习国内外领先的行业实践经验，积极探索“以客户为中心”的买方投顾模式，并推出了基于买方投顾咨询服务模式的客户经营体系——APTID。
APTID是恒烁自有的核心项目及方法论。该体系立足中观，深耕方法。以公司多年实践经验为基础，深入研发方法库与工具箱。结合国际、国内最先进的服务管理体系，通过项目创新与赋能，构建系统化、体系化的服务关联关系，为客户创造更多价值。
什么是APTID
APTID 是客户分类的一种方式，根据客户经营过程中资讯交互程度，将其分为五大类：
A类客户（A crowd of undeveloped）为待开发人群，A 类客户对公司、客户经理接受度低，属于潜在客户群体。
P类客户（Preliminary contact crowd）为初步接洽人群，P 类客户对公司、对行业有一定单向了解，基本了解公司相关的信息。但是客户经理对其信息获取不足。
T类客户（Two way familiarity crowd）为双向了解人群。该类客户与客户经理已经建立相当程度的信任，了解彼此情况，包括资产情况、家庭情况、兴趣喜好等在内的重要个人信息。
I类客户（Intention to purchase crowd）为意向购买人群。I 类客户已经与客户经理达成充分的双向了解并且关系熟络，客户经理熟知该类客户的金融需求，并已经达成购买意向。
D类客户（Deal customer）为成交客户，已达成或曾经达成成交的客户。
APTID工具
客户分析表是 APTID 用来进行客户分类的专业分析工具。客户分析表以六大因素为核心，通过科学的判定方式，对客户进行全方位分析，判定客户所属类型。
1、客户可支配资金额度。可支配资金是资产配置的前提，没有足够的资金，再强烈的意愿也无法实现成交。客户拥有可支配资金越多，可配置资产空间越大。
2、客户理财知识储备量。了解是信任的基础，想建立客户对新事物的信任度，必须努力提高客户对该事物的了解程度。特别是涉及大量资金的资产配置项目，客户只有具备足够的理财知识储备，才会具有了解资产配置新项目的信心。
3、客户的理财意愿。意愿是行动的前提，能力搭配足够的意愿才会产生强劲的行动力，如果没有意愿能力再突出也会无动于衷。如果客户没有资产配置的想法，即使客户经济实力再强也不会考虑。
4、客户家人态度。家人是与客户关系最近的群体，也是客户利益相关体和资产共有者，家人的态度会对客户的决定产生巨大影响，甚至起决定作用。大多数情况下，家人的认可会促使客户做出同意的决定。如果家人不同意，客户往往会拒绝资产配置计划。
5、对公司的认可程度。对于任何行业，品牌效应是客户做决定的重要考量因素。对于全新项目，品牌始终是客户首先考虑的因素。客户只有接受公司，认可公司的品牌才会考虑公司的资产配置计划。
6、对客户经理的认可程度。财富管理是专业性极强的项目，并且会涉及到客户的资产隐私问题，因此客户在选择客户经理时会特别谨慎。只有获得客户的充分信任，才能成为客户的财富管理管家。
APTID服务理念
专业
Professional
为客户提供以客户需求为中心的买方投顾服务、产品组合选择、财富配置方案等专业服务；构建全品类采集、全方位规划、全球化配置、全生命周期管理的全金融生态产品体系，涉及证券投资、股权投资、债券投资、财富保全和传承规划、海外投资、跨境规划服务、海外置业服务、家族办公室服务。
投顾服务：围绕客户全生命周期的场景需求，搜集客户信息，分析需求配置，与客户共同探讨、交流配置方案，最终达成共识。
产品组合：全品类、多样化的产品提供，是满足客户的财富管理需求的保障。
财富配置：要定向识别不同客户在不同阶段的财富管理需求，通过 APTID 动作完成客户 KYC 分析、服务定位、方案设计。
专心
Concentrated
以客户权益、增值服务等为抓手，为客户及其家人提供适合的服务，让客户感知陪伴，提升客服工作的满意度。
客户权益：不同的服务团队承接不同权益服务，包括普通客户服务、中端客户服务、高端客户服务。
增值服务：不同时点、不同场景可以组织别样化的增值服务活动；比如暑期少儿研学活动、留学咨询服务活动、推进客户共同参与的公益扶助活动等等。
结语
财富管理是一个综合化、体系化的理念，由于客户的需求是多方面、多层次的，当前资产管理外的财富管理业务也正逐步被关注；展望未来，需要挖掘深层次的财富管理价值，要立足于资产管理之上，构建立体互通的财富管理服务体系。
未来，恒烁将立足于买方投顾咨询服务模式和APTID服务流程，协同财富管理各项资源，打造“客户至上”的差异化价值服务，利用客户体验度推动和管理综合化、一体化的财富管理解决方案，与客户建立长期、稳定、良好的关系。全力以“服”，助力客户在跌宕起伏的市场环境中，从容应对周期变化，稳步进阶财富人生！
