上周五（10月13日），中国人民银行（以下简称“央行”）发布2023年三季度金融数据，并召开2023年三季度金融统计数据新闻发布会。央行调查统计司司长、新闻发言人阮健弘，货币政策司司长邹澜，宏观审慎管理局局长李斌围绕数据和当前热点问题做出回应。央行发布的数据显示，9月，新增社会融资规模4.12万亿元，比上年同期多5638亿元；新增人民币贷款2.31万亿元，同比少增1764亿元；M2同比增长10.3%。前三季度，人民币贷款增加19.75万亿元，同比多增1.58万亿元；社会融资规模增量累计为29.33万亿元，比上年同期多1.41万亿元。从利率看，推动实体经济融资成本下降，减轻居民利息负担。9月份企业新发放贷款加权平均利率为3.85%，比上年同期低14个基点。9月末，存量住房贷款加权平均利率为4.29%，比上月末低42个基点，取得了显著的下降幅度。政策组合拳效果持续显现，经济金融循环不断畅通。金融支持稳固有力，金融数据总体不错。9月新增贷款较7月、8月增长势头明显回升（注：7月新增人民币贷款3459亿元，8月新增1.36万亿元），广义货币（M2）增速维持10%左右的较高水平，企业贷款加权平均利率持续处于历史低位，新增房地产开发贷款、个人住房贷款回升明显，小微贷款、制造业中长期贷款增长继续快于全部贷款。货币政策司司长邹澜表示，下阶段，人民银行将进一步实施好稳健的货币政策，密切观察前期政策效果，加快推动政策生效。货币政策应对超预期挑战和变化还有充足空间和储备，将继续做好逆周期调节，为激活经济内生动力和活力营造适宜的货币金融环境。据邹澜介绍，降低存量房贷利率工作已基本接近尾声。目前，绝大多数借款人均在第一时间享受到了实惠。在9月25日到10月1日，即降低存量首套住房贷款利率政策实施的首周，有98.5%符合条件的首套房贷利率完成下调，合计4973万笔，21.7万亿元，调整后的加权平均利率为4.27%，平均降幅0.73个百分点。对于其他还需借款人提供证明材料、银行予以认定的情况，主要银行也将在一个月内完成调整。邹澜表示，老百姓普遍反映存量房贷利率降低，明显减少了利息负担，降低了提前还贷的占比，增加了投资和消费的信心和能力，特别是对前期在利率较高时购房的工薪阶层和个体工商户效果尤为明显。存量房贷利率调整显著影响整个合同期限的利息支出，预计此项措施的效应将持续发挥，并逐渐惠及整个经济运行。对协议存款等利率相对较高的负债产品
可研究强化自律和规范
邹澜表示，利润是银行内源性补充资本的重要来源。近年来我国商业银行利润保持增长，但净息差持续收窄，利润增速也所下降。这种情况下，既要保持银行支持实体经济的可持续性，又要推动社会融资成本稳中有降，必须提高利率政策的针对性和协同性。利率政策协同性的重要体现之一，在于银行保持合理利润和融资成本稳中有降两个目标的兼顾实现。人民银行坚持金融为民理念，综合采取多种措施，在支持实体经济、维护金融稳定、保障老百姓利益等多重目标中寻求动态平衡。比如说，推动银行发展政府债券柜台销售和交易。又比如，加强贷款利率自律管理。对于协议存款等利率相对较高的负债产品，也可以研究进一步强化自律和规范。总的来说，商业银行保持合理利润，应更多地借助市场发展、业务创新等途径，持续兼顾好融资成本稳中有降的目标。人民银行将继续释放贷款市场报价利率改革效能，发挥好存款利率市场化调整机制的重要作用，支持银行更好的实现企业融资和居民信贷成本稳中有降。人民币汇率外部压力有望缓解
中美利差将逐步恢复至正常区间
邹澜表示，近几个月，受美元走强和国内季节性购汇较多的因素影响，人民币对美元汇率有所贬值。但人民币对一篮子货币保持基本稳定并略有升值，人民币汇率总体上没有偏离基本面。人民币汇率外部压力有望缓解。中美利差倒挂不是新问题，近两年来中美货币政策走势分化，对人民币汇率影响已经在市场化价格中体现。从趋势看，未来中美利差将逐步回归正常。市场普遍预期美联储本轮加息已接近尾声，美债收益率创十几年高点后回落，近期市场已在逐步消化本轮加息周期的完整信息，中美利差将逐步恢复至正常区间，这将有利于支撑人民币汇率。人民银行将把握内外均衡。坚持“以我为主”精准有力实施好稳健的货币政策，同时保持人民币汇率在合理均衡水平上基本稳定。我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度，既注重发挥市场决定性作用，也会坚决对市场顺周期、单边行为进行纠偏，坚决对扰乱市场秩序行为进行处置，坚决防范汇率超调风险。20家系统重要性银行
占银行业总资产61% 经营总体稳健
9月22日，人民银行、金融监管总局发布2023年度我国系统重要性银行名单，认定20家国内系统重要性银行，其中国有商业银行6家，股份制商业银行9家，城市商业银行5家。李斌表示，这20家系统重要性银行的资产规模合计占到我国银行业总资产的61%，占到金融业总资产的55%，它们规模比较大，结构和业务复杂性比较高，与其他金融机构的关联性比较强。李斌表示，当前系统重要性银行经营总体稳健，在金融体系中起到了稳定器和压舱石的作用。截至今年6月末，系统重要性银行平均不良率是1.27%，核心一级资本充足率、资本充足率分别是10.57%和15.65%，拨备覆盖率达到了246%，保持了较高的资产质量和风险抵补能力。李斌表示，总的来看，系统重要性银行的评估认定和附加监管工作稳步推进，取得了积极成效。目前《系统重要性保险公司评估办法》也已经完成了公开征求意见等相关程序，中国人民银行、金融监管总局正在积极推进有关工作，稳步扩大宏观审慎管理的覆盖范围。
